中低收入家庭理財多元化投資并行方能跑贏通脹

　　咨詢專家：民生銀行(5.07,0.04,0.80%)廣州分行簡岑文/表記者井楠、潘彧
　　龍先生家是典型的工薪階層。龍先生47歲，是某大型企業(yè)的技術(shù)師，年收入5.5萬元，購買了各類基本保險。太太42歲，是某商場的合同工，年收入4萬元，購買了基本的社會保險。兩人均在單位吃中午飯，搭班車上下班。兒子16歲，尚在讀高中。
　　家庭現(xiàn)住在越秀區(qū)一套價值150萬元以上的老住宅內(nèi)。另有銀行存款15萬元，國債8萬元。請問，該類中低收入的城市家庭2011年該如何理財？
　　理財重點
　　進入2011年，A股市場目前持續(xù)在低位震蕩調(diào)整，債市表現(xiàn)也受連續(xù)加息的壓制，美元大漲，黃金出現(xiàn)了較大幅度的回落，雖然目前形勢不樂觀，但危中存機。
　　像龍先生這樣受物價上漲困擾的家庭，在新年的理財風向主要以短線投資為主，同時進行資產(chǎn)配比，來平攤風險。由于家庭收入不算太高，應(yīng)該開源節(jié)流，增加家庭儲蓄。流動資金做多元化投資，力求戰(zhàn)勝通脹。
　　由于家中還有在讀高中的孩子，應(yīng)該為其深造建立教育金專戶，這一部分費用可以投資于基金定投組合。
　　理財建議：家庭支出控制在50%以下
　　控制家庭支出，年度開銷為33600元，受通脹影響，比2010年高約6000元，加上學雜費10000元，今年支出最好控制在43600元，在家庭收入的50%以內(nèi)。
　　此外，建議在銀行開設(shè)教育金專戶，每月存入固定的資金，積累孩子的教育金。
　　投資建議：流動資產(chǎn)比例5：4：1為宜
　　股市投資比例以50%為宜，可采取分批建倉來降低風險；40%資金在債市投資，可選擇短期債券為宜，可分享加息帶來收益的提高，待加息預(yù)期過后債市復(fù)蘇再調(diào)整；黃金長期仍具投資價值，可選擇分批分時購買，避免高位買入，比例為10%為宜。
　　理財收益：
　　經(jīng)過理財規(guī)劃調(diào)整后，龍先生一年理財收益為244030+54458-230000-51400=17088元，已經(jīng)超過因通貨膨脹使家庭多支出的6000元。（來源:太平洋-廣州日報）